Hypomaléři +420 603 486 821 Infolinka Praha 1 Václavské náměstí 1, Palác Koruna
cz en

Archiv novinek

ČNB bankám nařídí, jaké poplatky budou smět žádat od klientů.

únor 2019/

Centrální banka se znovu chystá významně ovlivnit trh s hypotékami. Zatímco loni ztížila jejich dostupnost, když mimo jiné zpřísnila požadavky na příjem žadatelů o úvěr, její další krok by měl naopak lidem peníze ušetřit. ČNB hodlá bankám nařídit, jaké náklady si smějí účtovat, pokud člověk doplatí hypotéku předčasně mimo období takzvané fixace - tedy v průběhu doby, po niž má pevně stanovenou úrokovou sazbu. Novinka má začít fungovat ještě letos.

Rozdíl bude velmi citelný. Zatímco nyní takové předčasné splacení hypotéky lidi stojí tisíce až desetitisíce korun, nově by to mohly být třeba i jen stokoruny. A může se to týkat každého, kdo má hypotéku. Předčasné splacení se využívá i při refinancování, tedy změně banky v průběhu splácení úvěru. Češi nyní na hypotékách dluží přes 900 miliard korun, podle údajů ministerstva pro místní rozvoj dohromady mají více než 650 tisíc hypotečních úvěrů. HN mají k dispozici návrh plánu, který ČNB poslala České bankovní asociaci. Česká národní banka podle něj hodlá nařídit, aby si banky účtovaly pouze takové poplatky, které s předčasným doplacením úvěru přímo souvisí. Mezi takzvané účelně vynaložené náklady patří například poštovné, kopírování dokumentů nebo poplatky za různé administrativní úkony.

Má tak skončit letitá praxe, kdy si banky účtují například i ušlý zisk. Lidé tedy musí při předčasném doplacení hypotéky uhradit také část úroků, které by bance posílali, pokud by dodrželi dohodnutou dobu fixace úrokové sazby. Někdy si banka řekne i o úhradu provize makléřům. Bankám, pro něž jsou hypotéky stěžejní částí byznysu, se chystaná novinka nelíbí. Krok ČNB samozřejmě budou respektovat, podle informací HN na něj ale mohou zareagovat například zdražením hypoték.

K nastavení nových mantinelů přiměly ČNB jednak stížnosti spotřebitelů i makléřů, jednak však také to, že klienti se od bank předem přesně nedozvědí, kolik je bude předčasné splacení úvěru stát. "Podle našeho názoru je to v rozporu s principy ochrany spotřebitele," řekla HN mluvčí centrální banky Markéta Fišerová. Že je současná situace pro lidi nepřehledná, potvrzují i poradenské společnosti. "V dnešní době si klient může jen domýšlet či v lepším případě složitě dopočítávat, jak se k výši poplatku jeho banka vlastně dostala," říká Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting.

Problém je v tom, že pojem účelně vynaložených nákladů sice zavedl v roce 2016 nový zákon o spotřebitelském úvěru, přesně však nedefinoval, co banky lidem smí a nesmí za předčasné splacení účtovat. Určil pouze, kdy je to zdarma: například v případě vážné nemoci či úmrtí, na konci fixace nebo mohou jednou ročně k datu uzavření smlouvy splatit až čtvrtinu zbývajícího dluhu. A také, že pokud člověk byt či dům zatížený hypotékou prodává, nesmí mu banka naúčtovat více než procento ze zbytku úvěru.

Centrální bankéři o chystané změně pravidel s bankami debatují už od loňského podzimu. "Tato diskuse se nyní chýlí ke konci a ČNB poté k tomu vydá stanovisko," říká Fišerová. To bude znamenat, že banky se jím budou muset začít řídit. Tuzemské banky, které patří mezi nejziskovější v Evropě, ale tvrdí, že všechny poplatky, jež si dnes za předčasné splacení účtují, jsou oprávněné. A že chystané razantní omezení je poškodí. "Bude to znamenat výpadek úrokového příjmu a banky budou mít další náklady na investování předčasně splacených peněz," tvrdí poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura.

ČNB podle něj bankám řekla, že pokud s omezením poplatků nesouhlasí, mají u ministerstva financí požadovat změnu zákona o spotřebitelském úvěru. "To ale teď nepovažuji za pravděpodobné, jedině že by se ukázalo, že by po změně měly banky velké problémy," zdůrazňuje Staňura.

V současné době se však podle makléřů nedá očekávat, že by lidé měli o předčasné splácení úvěrů výraznější zájem. Hypotéky začaly v posledním roce podražovat, takže většina klientů se bude snažit udržet si dříve domluvený výhodnější úrok až do konce fixace. Rostoucí zájem o předčasné splacení se naopak dá očekávat tehdy, pokud by hypotéky výrazněji zlevnily. Lidé by se pak snažili co nejrychleji získat aktuální, nižší úrokovou sazbu.

218,5 mld. Kč poskytly loni tuzemské banky na nových hypotékách. Je to jen zhruba o sedm miliard korun méně než v předchozích dvou rekordních letech.

Naši partneři

Mbank-logo
Modra-pyramida
Oberbank_300
RB-st
csob
equa-bank
facebook-logo-for-share
hypotecni-banka
kb
logo_share_1500
logowustenrotobecne
moneta-money-bank-logo
rb
sberbank-logo
unicredit

Kontaktní formulář

Vaše jméno Váš email Telefon
Vaše zpráva

Praha 1 / Palác Koruna
Hypomakléři.cz, s.r.o.

Palác Koruna, vchod A
Václavské náměstí 1, Praha 1

Mobil +420 603 486 821
Telefon +420 236 033 633
E-mail info@hypomakleri.cz

Praha 1 / ul. Spálená
Hypomakléři.cz

Spálená 97/29
Praha 1, 110 00

Mobil: +420 739 251 577
E-mail: martin.pol@hypomakleri.cz

Praha 1 / Palác Koruna
Hypomakléři.cz, s.r.o.

Palác Koruna, vchod A
Václavské náměstí 1, Praha 1

Mobil +420 603 486 821
Telefon +420 236 033 633
E-mail info@hypomakleri.cz

Praha 1 / ul. Spálená
Hypomakléři.cz

Spálená 97/29
Praha 1, 110 00

Mobil: +420 739 251 577
E-mail: martin.pol@hypomakleri.cz

Spočítejte si výši své splátky

Účel
Výše úvěru
Hodnota nemovitosti
Fixace
Požadovaná splatnost

Kontakt na Vás

Vaše jméno
Vaše místo bydliště
Váš email
Váš telefon

Chci získat nejlepší úrok

Vaše jméno
Váš email
Telefon

10 rad, kterých se vyvarovat při vyřizování hypotéky - ke stažení zdarma

Bez kontaktu to nejde!

E-mailTelefon

Tento web používá k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte. Více informacíSouhlasím